Точность кадастровых работ! Гарантия регистрации!
Главная \ О компании \ Полезная информация \ Как оформить сельскую ипотеку на льготных условиях

Сельская ипотека

Как оформить сельскую ипотеку на льготных условиях

Принимая во внимание низкий уровень жизни граждан РФ в сельских районах и значительный отток населения по этим причинам правительство приняло постановление № 1567 от 30.11.2019 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ». В нем прописаны размеры и условия возмещение банкам недополученной выгоды по ипотечным кредитам, проживающим в сельских регионах. Программа работает с 2020 года.

На начальном этапе на выполнение программы закладывался 1 млрд руб., что давало возможность на льготных условиях оформить ипотеку на 28 млрд руб. примерно 10 тыс. семьям. На 1. 08. 2020 года ипотеку получили 16 тыс. человек, а в очереди стоит более 20 тыс., заявки поданы на сумму 182 млрд руб. Такая ситуация не только подтверждает большую популярность, но и свидетельствует о недостатке выделенных ранее средств для удовлетворения потребностей сельских жителей.

сельская ипотека

Субъекты РФ имеют право самостоятельно увеличивать объемы финансирования с учетом собственных бюджетных возможностей и перечислять средства на специально открытые счета. Эффективность расходования денежных средств ежегодно проверяется Министерством сельского хозяйства при сравнении плановых расчетов и фактических выплат. Ответственность за достоверность представляемых сведений ложится на органы исполнительной власти в субъектах федерации. Ожидается, что в течение 3–5 лет сельская ипотека вернет из городов в деревни примерно 2–3 млн человек, что существенно разгрузит крупные города и предотвратит вымирание сел.

Условия оформления

Ипотека работает в рамках постановления Правительства РФ № 696 от 31. 05. 2019 года, направленного на комплексное развитие сельских территорий. В документе даны определения условий и требований к соискателям.

условия льготной сельской ипотеки

Под программу попадают населенные пункты, в которых численность жителей не превышает 30 тыс. человек. Исключения – муниципальные образования и городские округа Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга.

Максимальная ставка 3% годовых, но в некоторых случаях она может уменьшаться до 0,1%. Решение о снижении принимается местными органами или банками с учетом конкретных демографических условий и бюджетных возможностей.

Максимальная сумма ипотеки 3 млн рублей. Исключение – Дальний Восток и Ленинградская область, здесь максимум повышен до 5 млн руб.

Срок погашения не превышает 25 лет, обязательное требование – следует внести не менее 10% суммы в качестве первоначального взноса. В этих целях можно использовать материнский капитал.

По месту проживания ограничений нет. Главное условие – жилье покупается в сельской местности. Заемщиком может выступать любой гражданин РФ вне зависимости от семейного положения и социального статуса.

Особенности новой программы

Это не первая программа предоставления льготной ипотеки, но все ранее существовавшие были нацелены на покупку жилья лишь на первичном рынке. Понятно, что в небольших населенных пунктах первичное жилье компаниями строится в очень ограниченных объемах, что делало использования ипотеки проблематичным для абсолютного большинства сельских жителей. Сейчас его можно приобретать и на вторичном рынке. Кроме того, средства можно использовать для строительства заемщиком собственного жилья.

особенности новой программы

Еще одно преимущество. Финансы разрешается получать для завершения ранее начатых строительных работ, проводимых самостоятельно или по договору подряда со строительной организацией или бригадой. Условие – объект должен быть сдан в эксплуатацию не позже, чем через два года после даты получения первого платежа.

И последнее преимущество. Новый льготный ипотечный кредит можно использовать для погашения ранее взятых для этих целей займов по общим основаниям и ставкам. Но такие кредиты должны быть заключены не ранее 1. 01. 2020 года.

Не обошлось и без недостатков. Каждый соискатель проходит персональное согласование в министерстве для контроля лимита финансов, а кредитуемые объекты в обязательном порядке должны иметь разрешение от местных органов самоуправления. Данные подаются на бумажных носителях. Такие действия существенно затягивают получение решения.

Где можно оформить льготную сельскую ипотеку

Список финансовых учреждений, имеющих разрешение на выдачу таких займов, формируется Минсельхозом РФ. На первом этапе такие разрешения получили:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
Ак Брас Банк;
Банк «Левобережный;
Дальневосточный банк;
КБ «Центр-Инвест».

Сегодня министерство дополнительно включило в список:

РНКБ;
АО «БанкДОМ.РФ»;
АКБ «Энергобанк».

Перечень банков имеется и обновляется на сайте Минсельхоза https://mcx.gov.ru.

оформление ипотеки в банке

Но не обошлось и без неприятных моментов. Один среди них – банки по-своему определяют первоначальный взнос, считают 10% не максимальной величиной, а стартовой. К примеру, Сбербанк увеличил его до 15%.

Что такое кредиты на благоустройство

Это параллельная программа возвращения наших сограждан в сельскую местность (дезурбанизация) за счет повышения комфортности среды проживания. Финансы можно использовать под строительство инженерных сетей (электро- и водоснабжение, отопления, водоотведение, газоснабжение) и на ремонт домов в сельской местности. Размер 30–250 тыс. руб., ставка 3% при оформлении страховки, возраст заемщиков 23–65 лет. Как показывают расчеты экономистов, такими кредитами желают воспользоваться примерно 13 млн человек на сумму более 1,2 трлн рублей.

работы по благоустройству

Частые вопросы соискателей

1. Кто имеет право воспользоваться кредитом на льготных условиях по данной программе? Финансовые средства получают граждане РФ, проживающие или планирующие переехать в деревню.

2. Сколько раз можно брать льготный кредит? Кредиты в рамке программы даются лишь один раз. Но, при необходимости увеличить объем займа, можно заключать с финансовыми учреждениями дополнительные договоры на обычных условиях.

3. Чем объясняются низкие ставки? Все кредитные организации, подпадающие под действие программы, получают гарантию от государства на возмещение недополученных доходов. Разница между обыкновенными ставками и льготными покрывается в полном объеме.

4. Какие требования к приобретаемым строениям? Это должен быть пригодный к проживанию дом с индивидуальными или централизованными инженерными системами. Размер жилой площади должен быть не менее действующих норм в расчете на одного члена семьи.

5. Допускается ли повышение начальной ипотечной ставки? Да, такие ситуации бывают по следующим причинам:

-нецелевое использование кредита;
-несоблюдение условий по погашению ипотеки;
-невыполнение требований по страхованию ипотеки;
-при недостатке бюджетных средств.

Новая ставка не может превышать ключевую Банка России на момент изменения.

6. Что такое сельские агломерации и территории? Сельские территории – населенные пункты и поселения сельского типа, рабочие поселки, включенные в городские округа. Сельские агломерации – населенные пункты сельских территорий с населением менее 30 тыс. человек. Жители и желающие проживать в данных субъектах имеют право на льготное сельское ипотечное кредитование. За исключением вышеописанных случаев.

7. Какие требуются документы? Конкретный список составляется банками с учетом их кредитной политики. Стандартный перечень включает в себя:

-паспорт гражданина РФ (две копии);
-военный билет (две копии);
-СНИЛС (одна копия);
-справка формы 2-НДФЛ;
-трудовая книжка.

8. Как долго ожидать решения? Заявка пишется в банке, максимальный срок проверки пакета документов не превышает 20 рабочих дней. Из них 5 дней они анализируются сотрудниками финансового учреждения, 10 дней Минсельхозом, 5 дней дается на вынесение решения банком. Финансы на счет соискателя перечисляются в срок до 90 календарных дней с момента окончательного одобрения. Отказ в получении ипотеки должен в письменной форме объясняться банковскими службами. Но сама система оценки заемщиков является банковской тайной и разглашению не подлежит.

9. Какие требуются документы для ипотеки на приобретение жилья? Перечень довольно большой, надо подготовить:

-справку о собственности продавца;
-справку о результатах проверки жилья на соответствие существующим нормам;
-разрешения супруга;
-кадастровые данные объекта.

Заключение

Программа пользуется большой популярностью среди сельских жителей России, ней смогли воспользоваться тысячи наших соотечественников. Уже дополнительно выделено 500 млн руб. Принимая во внимание такой положительный эффект, правительство рассматривает возможность пролонгации ее действия до 2025 года. Кроме того, увеличится сумма кредитования, что даст возможность заемщикам покупать или строить благоустроенное жилья по современным проектам.

Нужна консультация?
Наши специалисты оперативно предоставят Вам качественную консультацию по всем вопросам

Москва, ул. Малая Тульская, д. 2/1, корп. 5
Телефон: +7 (499) 322-25-88
Политика конфиденциальности сайта